中国经济网版权所有 中国经济网新媒体矩阵 网络广播视听节目许可证（0107190）（京ICP040090） 商业健康保险作为基本医疗保险的重要补充，可以为医疗费用、重大疾病、长期护理等风险提供保障。是保险业发挥构建牢固社会保障网络作用的重要险种。健康保险持续快速发展的同时，产品形态单一、行业管理能力不足、基础薄弱、专业机构发展缓慢、医疗医药统筹不够等问题逐渐显现，阻碍了服务保障水平的提升。国家金融监管总局近日印发《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》（以下简称《意见》）有针对性地优化现有政策，明确卡点，明确健康保险未来方向和发展重点，推动健康保险高质量发展。产品供给更加丰富 近年来，商业健康险产品供给量有所增加，有效保障了人民健康。国家金监局公布的信息显示，目前保险公司销售的医疗保险产品超过11000种，其中包括本市定制商业医疗保险，以及面向公立医院、私立医院乃至境外医院国际科室的泛产品G-医疗中高端；包括企业事业单位医疗保险以及个人医疗保险，更好满足了多层次人群的健康保障需求。一些保险公司专门针对慢性病患者开发了相关医疗保险产品疾病。通过适当宽松的保险条件，为已有疾病和慢性病的老年人提供合理保障，如平安e人寿2023（慢病版）医疗保险、太平超级e保险（慢病版）医疗保险、友邦智选看惠慢病版医疗保险等。保险公司已与健康管理服务机构、医疗机构、康复服务机构、护理机构合作。 人保健康建立了疾病风险管理流程和标准，重点关注急性疾病管理、住院患者管理、院内院外康复护理三个关键领域。在康复服务方面，我们提供个性化的康复指导服务，包括康复计划制定、康复进度监测、康复影响评估等，帮助客户缩短康复周期；在慢病管理方面，我们通过筛查检测、人口健康科普、可穿戴设备监测等措施，实现了慢病的精准管控。针对2型糖尿病及空腹血糖受损或糖耐量异常患者，人保健康联合北京大学第一医院等第三方机构推出“甜蜜无忧”+“美好医疗”综合糖尿病专属健康管理保险计划，为糖尿病并发症提供保险保障，并提供优质的医疗服务和健康管理。北京大学中国保险与社会保障研究中心主任郑伟表示，“十四五”期间，保险业更加深入地参与多层次医疗保障体系建设。健康保险目前已实现多种发展，包括纯商业健康保险、服务于社会保险的商业社会健康保险（如城乡大病保险、长期护理保险），以及带有一定政策支持的定制型商业医疗保险，俗称“保惠险”。为持续提高健康保险服务保障水平，《意见》明确了健康保险各细分领域的相应要求，提出积极发展商业医疗保险，健全长期医疗保险调整机制，有序推进；加快发展商业长期护理保险，扩大失能收入损失保险覆盖面；继续发展健康保险，支持监管良好的保险公司开展分红型长期健康保险业务。这将进一步丰富“一带一路”的内涵f 健康保险保障，拓展产品形式和功能，有利于深化健康保险改革和发展新型健康保险制度。推动专业机构发展的专业健康保险公司是服务人民健康的重要力量之一。 20年前，人保财险发起成立了我国第一家专业健康保险公司——中国人民健康保险公司。保费收入从2005年的5000万元增长到2024年的487亿元，年均复合增长率达43.1%。除专业健康保险公司外，人寿保险公司、养老保险公司、财产保险公司等保险机构经批准也可以经营健康保险业务。其中，财产保险公司只能经营短期健康保险业务。最新合法名单国家金融监管总局发布的保险机构人士显示，截至6月底，我国共有保险机构238家，其中财产保险公司88家、寿险公司75家、健康保险公司7家。到2024年，我国短期和长期商业健康保险收入合计9773亿元。尽管增长迅速，但专业健康保险公司在khealth普通保险市场的份额仍然有限，专业机构的发展也不如预期。为增强健康保险公司的基础竞争力，《意见》加强对健康保险公司先行探索专业领域的政策支持，提出探索符合健康保险特点的发展战略和业务模式，深化健康管理领域，促进医疗卫生融合。是;支持监管评级良好的健康保险公司，试点提高健康管理费用分摊占健康险产品净保费的比例上限，将健康险和寿险销售结合起来，更好满足消费者的保障综合需求。对于保险集团控股的专业健康保险公司来说，通常与团体寿险公司关系密切，对保险代理销售渠道有一定依赖。但随着健康险产品复杂度不断增加、供应链不断拉长，专业健康险公司不断走向独特化、专业化运营。人保总裁赵鹏在人保2025年中期业绩大会上表示，近年来，随着人保健康在人身险领域份额的快速提升以及目标群体的多元化，人保寿险、人保健康险两大人身险子公司的健康负债特点和期限差异日益明显。人保寿险主要经营终身寿险、年金保险、养老保险等长期保险业务；而人保健康则主要专注于保证续保医疗保险、短期保险等业务。尤其是短期保险业务占一般业务的比例高于人保寿险。医疗与医药深度融合促进健康产业协调发展，《意见》提出，推动健康保险与医疗、医药深度融合，助力健康与生物医药产业突破；支持与医药器械企业建立合作关系机制，探索创新药品、器械支付方式。像alinsunod这样的自主谈判装置，以市场为导向的原则和基于绩效的支付方式。市场上的医疗保险产品按照通俗的名称可以分为几个级别，如惠民保险、百万医疗保险、中档医疗保险、高端医疗保险等。建立了“全方位、多层次”的保护体系，涵盖了各个范围的创新药保护责任，并将新上市创新药的应用趋势纳入责任范围，有利于提高创新药的可得性和使用性。保险公司还推出了针对创新药物和治疗方法的专属产品，如专科药物医疗保险，涵盖数百种国内上市的肿瘤矫正专科药物和部分急需的进口药品；细胞免疫治疗医疗保险，涵盖 CAR-T 药物和相关治疗费用。商业健康保险已成为除基本医疗保险外创新药物的重要支付方式。创新药保护逐年加强，支付规模不断扩大。据统计，2024年创新医药器械商业医保赔付总额约为124亿元。这一支付规模连续三年快速增长，年均复合增长率高达103%。财产方面，保险公司在合法合规、风险可控的基础上，对医疗、微积分领域进行投资，通过债券、股票、直接投资非上市股权基金、私募基金等方式支持创新医药项目的发展。今年4月，国家金融监管总局下发《关于开展金融监管工作有关事项的通知》。《关于保险资金对非上市企业重大股权投资的规定》，明确保险公司重大股权投资可以投资与保险业务相关的医疗企业，支持医疗产业发展。近年来，多家保险公司设立健康产业大型投资基金，投资多家医疗企业。国寿大健康基金总规模达500亿元，总投资项目60余个，累计投资金额近200亿元。 在生命科学、医疗科技、数字健康等领域进行了广泛的投资布局，投资了多家中国医疗健康行业的龙头企业。太保大健康投资组合涵盖828家医疗企业，投资总额超过800亿元。覆盖底层约300家创新药企业，具有投资价值超过200亿元。人保健康养老产业投资基金、人保科技创新股权投资基金（上海）中心（有限合伙）投资了多家创新医药企业。太平医疗基金共投资了6个创新医药及相关产业项目。国家金融监管管理部门有关负责人表示，下一步，他们将加快研究出台浮动收益健康保险等配套业务细则，督促各保险公司落实《意见》要求，丰富产品供给，更好满足人民群众高质量健康保障需求，更多为促进健康产业可持续发展做出贡献；积极与其他部门沟通协调，继续营造高效的政策环境r 健康保险的发展；加强健康保险业务监管，对违法行为保持高压态势，切实保护投保人合法权益。 （编辑：管静） 中国经济网公告：股市信息来自合作媒体和机构。这是作者的个人观点。仅供投资者参考，不构成投资建议。投资者据此操作需自行承担风险。